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X.com, o banco digital criado por Musk 20 anos antes do Nubank

No final dos anos 90, muito antes do Nubank, Elon Musk foi um dos pioneiros em criar um banco totalmente digital, o X.com.

Muito antes de os bancos digitais se tornarem febre, Elon Musk ainda no fim dos anos 90, viu uma oportunidade para revolucionar o arcaico sistema financeiro americano. Nesse sentido, a X.com se tornaria um ponto fora da curva no país do cheque enviado pelos correios para fazer transações online.

O banco nasceu com o financiamento do próprio Musk além de Greg Kouri. Em suma, Greg havia sido um dos fundadores da Zip2, a primeira empresa de Musk, criada em 1995 com US$200 mil em investimento e vendida em 1999 para a Compaq por US$300 milhões.

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De bancário a banqueiro

Musk, anteriormente, atuou como interino no Banco da Nova Scotia, um banco canadense. Durante sua passagem, ele propôs a negociação de títulos brasileiros em um momento crucial para o Brasil. Em suma, o Brasil buscava renegociar sua dívida externa para criar o Real, Musk propôs ao banco comprar títulos brasileiros subavaliados.

Essa experiência, embora breve, foi fundamental para a fundação da X.com. Musk recrutou seu colega Harris Fricker, com quem trabalhou no BNS.

Musk lançou oficialmente a X.com em 7 de dezembro de 1999, que atraiu cerca de 200 mil clientes. A estratégia inicial era bastante simples, como sabemos hoje. A X.com incentivava novos usuários com um pagamento de US$10 por indicações. Na verdade, foram a X.com e a Confinity, que mais tarde se uniram para criar o Paypal, as pioneiras dessa estratégia de negócios em bancos e empresas digitais.

No entanto, essa estratégia, conhecida como “queimadora de caixa”, foi exatamente o que levou a X.com a se fundir com a Confinity apenas quatro meses depois.

Paypal a primeira Fintech

A X.com e a Confinity estavam perdendo dinheiro rapidamente. Os investidores estavam preocupados. Eles temiam que as empresas se anulassem ao atrair clientes da mesma maneira.

Em resumo, a Confinity apostava no Paypal. Este produto permitia transferências de dinheiro via e-mail. As transações eram vistas como “seguras”. Além disso, eram mais rápidas que o sistema financeiro tradicional, que dependia de cheques.

A fusão das duas empresas deu origem ao Paypal. “Pay” significa pagamentos e “Pal” é uma referência ao Palm. Este era um dispositivo popular na época, considerado o precursor dos smartphones.

Musk foi demitido da empresa após uma disputa com outros sócios. No entanto, ele lucrou com a venda do Paypal para o Ebay. O site de vendas online pagou US$1,5 bilhão pela empresa. Isso representou um grande crescimento para Musk, que começou sua primeira empresa com um cheque de US$28 mil do seu pai em 1994.

Com sua parte na venda, cerca de US$160 milhões, Musk fundou a SpaceX e assumiu o controle da Tesla.

Musk recomprou a marca X.com em 2017, do próprio Paypal.

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