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Investimentos

Após 5 anos C6 agora entra para clube dos bancos digitais que entregam lucro, e supera até Itaú

O C6 entregou um resultado acima do poderoso Itaú, cujo retorno sobre patrimônio está em 20%.

A era das fintechs dispostas a encarar o prejuízo para atrair clientes parece ter sido finalmente encerrada. Começou com o Nubank e seu estrondoso IPO, seguido de resultados espetaculares. Na sequência, o Picpay e por fim o C6. O banco que tem o JP Morgan (maior banco do mundo) como acionista, agora deixou anos de prejuízo para trás e entregou um ROE espetacular, de 31% (nas contas do mercado).

O ROE, on “retorno sobre o capital”, é a métrica que o mercado olha para dizer o quão lucrativo é um banco. Na prática, você pega o capital do banco (neste caso R$3,3 bilhões), e divide pelo lucro, ou R$240 milhões no trimestre (descontados os efeitos não recorrentes).

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Em suma, o C6 entregou um resultado acima do poderoso Itaú, cujo retorno sobre patrimônio está em 20%. Antes os “patinhos feios”, os bancos digitais agora estão no pelotão da frente, deixando os grandes bancos comendo poeira.

C6 entrega primeiro lucro da história

Nos primeiros três meses de 2024, o C6 Bank alcançou seu primeiro lucro trimestral desde a fundação. O resultado foi positivo de R$ 461 milhões. Conforme publicação do banco, o lucro é fruto de um esforço contínuo na geração de receitas, estabilidade de custos e redução na Provisão para Devedores Duvidosos (PDD). O marco vem menos de cinco anos após o lançamento do banco em agosto de 2019.

“O primeiro lucro trimestral da nossa história é o resultado concreto do modelo no qual sempre acreditamos. [Modelo] este que consiste em gerar receitas crescentes e manter custos estáveis e PDD controlada. É esse modo de operar que nos garantiu o resultado positivo de agora e que nos deixa otimistas em relação aos próximos trimestres”, afirma Marcelo Kalim, CEO do C6 Bank.

O portfólio de crédito do banco encerrou o primeiro trimestre de 2024 com R$ 46,3 bilhões. Desse modo, marcando um crescimento de 36% em relação a março de 2023. Esse aumento resulta da estratégia do banco de focar na originação de ativos de alta qualidade. Atualmente, o banco conta com mais de 30 milhões de clientes.

O que está por trás do lucro do C6?

Ao Brazil Journal, Kalim comentou que o resultado também foi ajudado por uma pequena liquidação da carteira de crédito do C6. Ou de cerca de R$ 600 milhões. Kalim disse que essa venda contribuiu “R$ 50 milhões a R$ 100 milhões” para o lucro líquido.

Portanto, a inadimplência também registrou redução. Entre o último trimestre de 2023 e o primeiro trimestre de 2024, a taxa de empréstimos com atrasos superiores a 90 dias diminuiu de 3,4% para 3,2%. O banco afirma estar confiante, principalmente em comparação com o primeiro trimestre de 2023, quando essa taxa era de 4,7%.

“Os excelentes resultados do C6 são um reflexo de seus produtos inovadores que atraem os clientes e da administração rigorosa da empresa”, comenta Sanoke Viswanathan, chefe de estratégia e crescimento no JPMorgan Chase e executivo-chefe de varejo bancário internacional.

Por fim, em março, o C6 Bank entrou pela primeira vez no ranking das 50 marcas mais valiosas do Brasil, segundo a Kantar. Portanto, trata-se do banco mais novo a figurar na lista, que conta com 11 empresas centenárias e 23 com mais de 50 anos de atuação. O ranking foi elaborado a partir das opiniões de mais de 10 mil pessoas entrevistadas, incluindo investidores e consumidores, sobre 396 marcas em 27 categorias.

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