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Tecnologia

Inteligência artificial pode levar bancos à crise global, diz SEC

Apesar de dizer que enxerga a tecnologia como “mais transformadora do nosso tempo”, Gensler lança críticas sobre os impactos no ambiente financeiro.

A Comissão de Valores Mobiliários dos EUA (SEC) manifestou preocupação com o impacto da inteligência artificial (IA) generativa nos mercados financeiros. Em um discurso entregue ao National Press Club, o presidente do órgão, Gary Gensler, disse que os recentes avanços no setor aumentam certos riscos. Por exemplo, a possibilidade de instituições que dependem do mesmo banco de dados na tomada de decisões.

Apesar de dizer que enxerga a tecnologia como “mais transformadora do nosso tempo”, Gensler lança críticas sobre os impactos no ambiente financeiro.

“Em finanças, a IA já está sendo usada para call centers, aberturas de contas, programas de conformidade, algoritmos de negociação, análise de sentimentos e muito mais. Também alimentou uma rápida mudança no campo de consultores robóticos e aplicativos de corretagem”, disse.

Gensler comenta que a inteligência artificial irá mudar significativamente áreas como educação, saúde e finanças. Mas é necessário estar atento aos riscos. Além disso, o presidente da SEC recorda sobre o episódio em que, uma IA enganou muitas pessoas sobre sua falsa renúncia do órgão.

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“No início deste mês, meu diretor de comunicações entrou em contato comigo. Hoje, muitos rumores na internet de que você renunciou. Você me diria se o fizesse, certo? ” ele perguntou. O boato falso era aparentemente do texto gerado pela inteligência artificial em um site”, diz.

Gensler também comenta que, criminosos poderiam usar a inteligência artificial para influenciar eleições, o mercado de capitais ou assustar o público. Ele faz referência à transmissão de rádio de Orson Welles em 1938, guerra dos mundos, e diz que a IA pode fazer “parecer mansa.”

Nesse sentido, Elon Musk, também diz se preocupar com a monopolização desse mercado. Nesse sentido, o CEO da Tesla criou sua própria companhia de IA para competir com as existentes, e diz procurar “a verdade sobre o universo”.

“Não se engane, porém, de acordo com as leis de valores mobiliários, fraude é fraude. A SEC está focada em identificar e processar qualquer forma de fraude que possa ameaçar investidores, formação de capital ou mercados de maneira mais ampla”, disse Gensler.

IA pode levar bancos à crises financeiras

Gensler disse que a grande demanda por dados e poder computacional pode significar que apenas algumas plataformas tecnológicas podem dominar o campo.

Desse modo, a pouca competição messe nicho pode diminuir a quantidade de modelos de inteligência artificial que as empresas usariam. Ou seja, se um modelo fornecer informações imprecisas ou irrelevantes, as instituições financeiras podem acabar usando os mesmos dados errados, e assim tomarem as mesmas decisões prejudiciais. 

Nesse sentido, Gensler relaciona o risco de algo do gênero com a crise financeira de 2008, onde os bancos jogaram “siga o líder” com base em informações de avaliadores de crédito ou Corrida no Twitter no Silicon Valley Bank. 

Gensler comparou as possíveis consequências a algo como a crise de 2008, que ele disse ter demonstrado os riscos de um conjunto de dados ou modelo centralizado “ nas finanças.

“A inteligência artificial pode aumentar a fragilidade financeira, pois pode promover a criação de animais com atores individuais que tomam decisões semelhantes porque estão recebendo o mesmo sinal de um modelo base ou agregador de dados”, disse.

Além disso, ele acrescentou que o aumento da inteligência artificial generativa e de outros modelos de aprendizado “poderia exacerbar a interconectividade inerente à rede do sistema financeiro global.” 

IA no mercado financeiro

O setor financeiro utiliza sistemas de IA há muito tempo. Algumas companhias de seguros e credores implantam algoritmos e processamento de linguagem natural para analisar dados financeiros antes de decidir os valores dos empréstimos.

As empresas comerciais confiaram na IA para verificar se há fraude e verificar se há sinais de mercado muito mais rapidamente do que os humanos olhando para a tela do computador.

A regulamentação da IA também não é um novo tópico para a SEC. A agência estabeleceu o FinHub, um centro de recursos criado para responder perguntas sobre IA, criptografia e outras questões relacionadas à fintech, em 2018.

Ele perseguiu ativamente casos contra empresas de tecnologia emergente que considera ter violado a lei, especialmente no espaço de criptografia.

A própria SEC também usa o aprendizado de máquina para ajudar na vigilância do mercado a aplicar suas políticas.  

Gensler disse que as diretrizes atuais sobre gerenciamento de riscos precisam ser atualizadas para acompanhar a nova e poderosa tecnologia, mas ele observou que pode ser necessário repensar em todo o setor financeiro sobre como usá-lo.

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