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A era das fintechs dispostas a encarar o prejuízo para atrair clientes parece ter sido finalmente encerrada. Começou com o Nubank e seu estrondoso IPO, seguido de resultados espetaculares. Na sequência, o Picpay e por fim o C6. O banco que tem o JP Morgan (maior banco do mundo) como acionista, agora deixou anos de prejuízo para trás e entregou um ROE espetacular, de 31% (nas contas do mercado).
O ROE, on “retorno sobre o capital”, é a métrica que o mercado olha para dizer o quão lucrativo é um banco. Na prática, você pega o capital do banco (neste caso R$3,3 bilhões), e divide pelo lucro, ou R$240 milhões no trimestre (descontados os efeitos não recorrentes).
Em suma, o C6 entregou um resultado acima do poderoso Itaú, cujo retorno sobre patrimônio está em 20%. Antes os “patinhos feios”, os bancos digitais agora estão no pelotão da frente, deixando os grandes bancos comendo poeira.
Nos primeiros três meses de 2024, o C6 Bank alcançou seu primeiro lucro trimestral desde a fundação. O resultado foi positivo de R$ 461 milhões. Conforme publicação do banco, o lucro é fruto de um esforço contínuo na geração de receitas, estabilidade de custos e redução na Provisão para Devedores Duvidosos (PDD). O marco vem menos de cinco anos após o lançamento do banco em agosto de 2019.
“O primeiro lucro trimestral da nossa história é o resultado concreto do modelo no qual sempre acreditamos. [Modelo] este que consiste em gerar receitas crescentes e manter custos estáveis e PDD controlada. É esse modo de operar que nos garantiu o resultado positivo de agora e que nos deixa otimistas em relação aos próximos trimestres”, afirma Marcelo Kalim, CEO do C6 Bank.
O portfólio de crédito do banco encerrou o primeiro trimestre de 2024 com R$ 46,3 bilhões. Desse modo, marcando um crescimento de 36% em relação a março de 2023. Esse aumento resulta da estratégia do banco de focar na originação de ativos de alta qualidade. Atualmente, o banco conta com mais de 30 milhões de clientes.
Ao Brazil Journal, Kalim comentou que o resultado também foi ajudado por uma pequena liquidação da carteira de crédito do C6. Ou de cerca de R$ 600 milhões. Kalim disse que essa venda contribuiu “R$ 50 milhões a R$ 100 milhões” para o lucro líquido.
Portanto, a inadimplência também registrou redução. Entre o último trimestre de 2023 e o primeiro trimestre de 2024, a taxa de empréstimos com atrasos superiores a 90 dias diminuiu de 3,4% para 3,2%. O banco afirma estar confiante, principalmente em comparação com o primeiro trimestre de 2023, quando essa taxa era de 4,7%.
“Os excelentes resultados do C6 são um reflexo de seus produtos inovadores que atraem os clientes e da administração rigorosa da empresa”, comenta Sanoke Viswanathan, chefe de estratégia e crescimento no JPMorgan Chase e executivo-chefe de varejo bancário internacional.
Por fim, em março, o C6 Bank entrou pela primeira vez no ranking das 50 marcas mais valiosas do Brasil, segundo a Kantar. Portanto, trata-se do banco mais novo a figurar na lista, que conta com 11 empresas centenárias e 23 com mais de 50 anos de atuação. O ranking foi elaborado a partir das opiniões de mais de 10 mil pessoas entrevistadas, incluindo investidores e consumidores, sobre 396 marcas em 27 categorias.
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